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五部门推动信用保证保险

编辑:上海世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/25  字号:
摘要:五部门推动信用保证保险

什么是信用保证保险?对小微企业来说,信用保险主要保障其在贸易活动中由于对方失信导致的风险。保证保险可以为小微企业提供资信担保,从而获取银行的信用贷款,当小微企业无力偿还贷款本金和利息时,由保险公司承担向银行偿还责任,解决银行对小微企业不敢贷款的难题。

中国保监会联合工信部、商务部、央行、中国银监会日前发布关于《大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》,提出以信用保证保险产品为载体,发挥信用保证保险的融资增信功能,缓解小微企业融资难、融资贵问题。

保险为小微企业提供资信担保,企业凭订单可获银行贷款。

此次《意见》提出要创新保险产品,包括:鼓励银保合作,针对小微企业的还贷方式,提供更灵活的贷款保证保险产品;鼓励保险公司针对自主品牌、自主知识产权、战略性新兴产业等小微企业,细化企业在经营借贷、贸易赊销、预付账款、合约履行等方面的风险,创新开发个性化、定制化的信用保证保险产品等。

首都经贸大学庹国柱教授认为,《意见》在创新小微金融产品方面的眼光是超前的。比如“探索开展融资性担保机构中小企业担保贷款保证保险业务”,这本质上是对担保企业做再担保。“这充分表明了相关部门解决小微企业融资难、融资贵方面的决心很大。”庹国柱说。

此次《意见》明确,发展信用保证保险要“坚持政府引导、政策支持的原则”,要创新经营模式。鼓励各地结合当地实际情况,积极探索以信用保险、贷款保证保险等保险产品为主要载体,“政府+银行+保险”多方参与、风险共担的合作经营模式。

庹国柱认为,如果仅仅是银行与保险企业来做这项业务,按纯商业手段,解决融资难并不难。但小微企业属于相对高风险群体,费率比较贵,保费是笔不小的支出。

此次《意见》第十一条规定,鼓励地方政府建立小微企业信用保证保险基金,用于小微企业信用保证保险的保费补贴和贷款本金损失补贴。庹国柱认为,保险业务开办初期,由于覆盖面不够大,费率会比较高,此时如果政府提供保费补贴,就能减轻企业保费负担。此外保险公司在赔偿时一般不会足额支付,政府能够补贴余下的本金损失,也能提高企业对保险的认同度。“等参保企业多起来了,按大数法则费率自然会慢慢下调。”

据了解,目前各地探索信用保证保险的模式中大多出现了地方政府的身影,如在江苏、宁波等地,主要依靠当地保监局协调地方政府、银行、保险公司等建立多方风险共担机制。


 


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